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监守之盗

主演：约瑟夫·高登-莱维特,杰夫·丹尼尔斯,马修·古迪,艾拉·菲舍尔

导演：斯科特·弗兰克

类型：动作片

年代：2007美国

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    最早看这电影的时候，还在想是不是和华尔街一样，属于那种抹黑资本家的电影。还有就是马特达蒙。结果发现既不是股市片也不是动作片，而是尼玛的纪录片。
    看着片子前半部那天是回杭州时候，在洗浴中心里看的。后半部今天刚看完。
    其实说得事情很简单，就是说那些金融危机发生的缘由。第一、政府把利率压低，使得从银行借钱的成本变得很低。第二、金融衍生品的发展，使得资金的流通变得很容易，而金融产品被设计得很复杂，使得一些风险被隐瞒。第三、就是华尔街对政治施加影响力，从而使得政府放松对金融衍生品的监管，还有就是高管如何监守自盗。
    我其实以前一直想不通一个问题，就是既然市场上流通的货币，都是央行放出来的钱，那利息从哪来。市场上的钱都是从银行借来的，银行的钱又是从央行来的。除此之外，钱没有其他的来源。那利息哪里来？所以最后只能是拆东墙补西墙。拿银行现在流出来的钱，拿去还之前的钱。那假如说，银行流出来的钱，比上次少了，那就肯定付不出利息。肯定是要破产的。这么说来，破产是一件很正常的事。这也是现代经济危机的根源。
    政府把利率调低，银行准备金率降低，那市场上流通的钱自然就多了。这自然会引发通货膨胀，但是zf会盯着日常消费品的价格，只要这些东西价格不是涨得很离谱。就觉得通货膨胀也是可以容忍。但是却忽视了各种资本市场泡沫的危害。钱不流过实体经济是无法创造财富的。央行的放任扭曲了价格，投资房产不再看租金，投资股票不再看股息，只希望房产和股票价格上涨后脱手赚差价，金融市场变成了彻底的博傻竞技场。而过低的利率，使得利率没有再往下的空间，赌徒手里的筹码迟早有穷尽的一天。
    金融业，其实就是能帮你弄到钱的行业。金融行业的发展，使得我们能够以较低的成本弄到钱。这实实在在促进了实体经济的发展。金融产品，日新月异，是天才们的智慧结晶。而在片中，可以看到金融创新对金融危机有着推波助澜的作用。但这并不是金融创新的错。枪杀人会是枪的错吗？其实，在中国也能看到同样的现象。只是中国的金融产品少，所以片中的操作模式就变得很简单。一个老板借钱买了一块地，地价上涨，再用地抵押套出钱。再拿钱买地，再抵押再借钱。不断买地，而地价不断在上涨，老板的账面便变得非常好看。银行对于风险会有控制，对于抵押品的价格打个折扣，可能是20%。银行看到风险可控，也乐于赚这个利息。（所以我极度怀疑风险控制是否有用，能让你错失机会，但是未必就能帮你规避风险。）但是只要地价上涨超过这个数，那么这个老板就还是挣钱。但是地价只要一跌，这个老板就会一无所有。银行则收获了一堆价格极度缩水的地。我倒觉得其实不是金融机构故意隐瞒了风险，因为市场行情看好的情况下，这风险的确不大，而且人人赚钱。但是行情一不好，这些风险就被成倍的放大了。的确有可能一些机构，出于利益，做出隐瞒。而也不是所有投资者能看到这种操作模式所隐藏的巨大风险。这算是欺诈么？如果机构有隐瞒自然算是欺诈。
    还有就是道德风险。经营权和所有权分离，自然会有道德风险。道德风险，其实未必说都是直接黑了别人给你代为管理的钱。还包括了用别人的钱投资，亏了不是的自己的钱，而赚了的钱却有很大一部分归自己。那我就很有冲动去投资那些高风险高收益的产品。赚了，我分享高收益；赔了，你承担高风险的损失。华尔街中不乏做这种事的人才。
    华尔街对国会施加影响，放松对金融监管。我本身是反对政府对市场的干预。但是如果涉及到欺诈和腐败，政府不管谁管。比如储户把钱存进银行，银行却拿这些钱从事高风险高收益的投资。这本身合理吗？这不需要监管吗？市场是会自律，这样的银行的确会破产。但是储户的钱却是实实在在打水漂了。自由世界，需要我们为自己的行为负责，为自己的决策买单。而不是我们要去承担那些本不属于我们的损失。我们要为资本家的自由选择辩护，因为这同时就是在珍视我们自己的自由，而不是去为欺诈和腐败辩护。
    金融机构大而不倒也是个问题。金融机构大到一定程度，由于破产会对整个行业产生影响。所以政府便拿纳税人的钱给其买单。既然不会破产，那么机构的高管自然有恃无恐。即使是破产，高管也拿着之前的钱走了，不会有什么问题。原先还幼稚地以为外国人的道德水平高，这么一来才知道外国人也是人。

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